I po lichwie

Sejm przyjął ustawę antylichwiarską mającą chronić konsumentów przed nieuczciwymi praktykami firm pożyczkowych.

Zważywszy na fakt, iż Polacy coraz częściej i coraz chętniej zadłużają się poza bankami, Sejm znowelizował przepisy ograniczając tym samym pozaodsetkowe koszty pożyczek, które teraz nie będą mogły wynieść więcej, niż 25% kwoty kredytu plus 30% kwoty w skali roku, a dodatkowo łącznie w całym okresie spłaty nie będą mogły przekroczyć całej pożyczonej kwoty. Przepis ograniczy także koszty „rolowania” pożyczek, co oznacza, że do okresu spłaty będą wliczane wszystkie kolejne opłaty związane z odroczeniem spłaty w ciągu 4 miesięcy od dnia wzięcia pożyczki.
I po lichwie. A przynajmniej taką mam nadzieję.

Ekonomia, Finanse, Psychologia

Powyborcza czkawka

Emocjonujący wyścig do Pałacu Prezydenckiego rozstrzygnięty. Na to wydarzenie zareagował również rynek kapitałowy. A to za sprawą obietnic wyborczych. Już w poniedziałek kursy wszystkich banków zgrupowanych w indeksie giełdowym WIG-Banki spadały – w najgorszym momencie ich łączna wartość rynkowa zmalała o prawie 12 000 000 000 zł.
Prezydent elekt złożył przed Narodem zobowiązania zmian na kwotę ok. 300 000 000 000 zł, w tym m. in. przewalutowanie kredytów we frankach szwajcarskich po kursie, po jakim były zaciągane, opodatkowanie banków i ich repolonizację. Jaki może być skutek tych obietnic?
Koszty przewalutowania kredytów (z CHF na PLN) poniosły by najprawdopodobniej banki. Koszt takiej operacji ocenia się na ok. 35 000 000 000 zł. Banki bez zastanowienia przerzucą zapewne część tych kosztów na swoich klientów (np. podwyższając opłaty i prowizje) – nawet tych, którzy kredytów we frankach nie mieli.
Wprowadzenie podatku bankowego to kolejne koszty dla banków. Niewiadomym pozostaje jego wysokość. Oczywiście najlepiej podzielić się tym kosztem z klientami podnosząc np. oprocentowanie kredytów.
Nie wiadomo też skąd nowy prezydent chce wziąć środki na repolonizację banków. Czy którakolwiek z polskich firm dysponuje takim kapitałem?
Jak zaznaczają komentatorzy, spełnienie tych trzech punktów jest raczej niemożliwe. Jak przynajmniej nie mam zamiaru dokładać się do pomysłów nowego prezydenta.

Ciekawostka, Ekonomia, Finanse

Strumień gotówki coraz słabszy

Jak podaje NBP, płynący z zagranicy do Polski strumień gotówki coraz bardziej wysycha. Ale nie chodzi tu o środki na inwestycje, a pieniądze przekazywane przez rodaków, którzy wyjechali do pracy za granicę.
Choć kwoty mogą robić wrażenie – w 2014 roku polscy emigranci przysłali do kraju 16 200 000 000 zł – to z roku na rok kwota ta sukcesywnie topnieje (w 2007 roku przesłano 20,7 mld zł, wtedy tez było najwięcej Polaków na emigracji).
Taki stan rzeczy specjaliści wiążą m. in. faktem stałego osiedlania się Polaków za granicą, co pociąga za sobą łączenie rodzin, a co za tym idzie – zmniejszenie przelewów środków finansowych do kraju. Ponadto część rodaków zadłuża się w krajach pobytu (kredyt na dom, samochód, itp.), co wiąże się z regulowanie należności w Wielkiej Brytanii czy Irlandii, to zaś nie sprzyja transferowi gotówki do Polski.
Nie zmienia to faktu, iż wysyłane dziś pieniądze stanowią istotne wsparcie dla gospodarstw domowych w Polsce.

Bankowość, Finanse

Najlepszy kredyt

Portal internetowy money.pl przeanalizował ofertę 24 banków pod kątem warunków uzyskania kredytu dla osób, które potrzebują 3 tys. oraz 15 tys. W ocenie wzięto pod uwagę siedem czynników: oprocentowanie i prowizję, koszty całkowite pożyczki, rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (tzw. RRSO), wymagania wykupienia ubezpieczenia, założenia konta oraz czy z kredytem są związane inne dodatkowe koszty.
Próbę badawczą stanowiły dwie rodziny – pierwsza, to małżeństwo z jednym dzieckiem, które osiąga dochody z tytułu umowy o pracę w wysokości 4 tys. zł netto. Chce pożyczyć 3 tys. złotych i spłacić dług w czasie 12 miesięcy. Druga – małżeństwo z dwójką dzieci, które zarabia razem 6 tys. zł netto miesięcznie, także na podstawie umowy o pracę. Chce pożyczyć 15 tysięcy złotych i spłacić dług w czasie 36 miesięcy (3 lata). Żadna z rodzin nie maiła innych zobowiązań finansowych.
Nie analizując szczegółowo najlepszą ofertę przedstawiły dla 3 tys.: T-Mobile Usługi Bankowe, Getin Bank, Volkswagen Bank, Multibank, Meritum Bank (mBank) i Optima Bank, zaś dla 15 tys.: Eurobank, T-Mobile Usługi Bankowe, Volkswagen Bank, Getin Bank oraz Bank BGŻ.
Jak pokazuje badanie money.pl, warto przed zaciągnięciem pożyczki czy kredytu zrobić krótki spacer po „alei banków”, by otrzymać dobrą ofertę.

Bankowość, Ekonomia, Finanse

Rekordowa deflacja

No i mamy kolejny rekord… Ósmy miesiąc z rządu spadają ceny. I choć w poszczególnych grupach towarów czy usług różna jest dynamika tego spadku, to jest on faktem.

Źródło: money.pl

Spadku cen upatruje się przede wszystkim w obniżce stóp procentowych NBP. Ta sama obniżka powinna jednak powinna wesprzeć konsumpcję, co oznacza, że ceny w kolejnych miesiącach się ustabilizują, by potem powrócić do wzrostów, w konsekwencji zaś inflacja powinna wrócić w kolejnych miesiącach.
Czy będzie tak, jak prognozują ekonomiści – pokaże czas.

Bankowość, Ekonomia, Finanse

Uwaga – deflacja!

Jak podaje Główny Urząd Statystyczny, ceny towarów i usług konsumpcyjnych w styczniu 2015 roku spadły o 1,3% rok do roku. Oznacza to – jak na polskie warunki – największą w historii deflację.
Jak wyliczono, najbardziej spadały ceny transportu (-4,4%) oraz odzieży i obuwia (-3,6%). Mniej zapłaciliśmy również za m. in. cukier, masło, mięso wieprzowe oraz drób. Drożała natomiast żywność i napoje bezalkoholowe (+0,7%) oraz koszty użytkowania mieszkań i nośników energii (+0,4%). Więcej zapłaciliśmy tez m .in. za warzywa i owoce, mąkę, ryby, makarony czy ser.

Co dalej?
Jak wieszczą eksperci, najprawdopodobniej deflacja będzie nam towarzyszyć przez całe pierwsze półrocze 2015 roku. Jest zatem przesłanka, by Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe. Jak będzie najbliższe tygodnie pokażą.

Bankowość, Ciekawostka, Ekonomia, Finanse

Mario Draghi na wielkich zakupach

Szef Europejskiego Banku Centralnego ogłosił wczoraj, że EBC rozpocznie w marcu program skupu aktywów, którego wartość wynieść ma – uwaga – 1 000 000 000 000 Euro. Decyzja ta podjęta została z uwagi na niską inflację, która spadła poniżej zera i wynosi -0,2%. Draghi ostrzegł jednak, że inflacja w krajach unii walutowej pozostanie nadal przez kilka miesięcy „bardzo niska lub negatywna”.
Program skupu obligacji, bo do tego będą sprowadzać się działania EBC, ma więc ożywić niemrawą europejską gospodarkę oraz podnieść inflację do planowanego przez EBC poziomu 2 procent. Zakłada się, że gdy przyśpieszy gospodarka, w strefie euro powstaną nowe miejsca pracy, a inflacja powinna zacząć rosnąć pod na przełomie 2015/2016 roku.
Ujmując rzecz prościej, program ma za zadanie zwiększyć akcję kredytową w bankach i zachęcić firmy do inwestowania, co ma się przełożyć na poprawę ogólnej kondycji gospodarczej krajów strefy euro, ale nie tylko, które obecnie walczą ze spowolnieniem.

Bankowość, Ekonomia, Finanse

Frank się poddał

Szwajcarzy zaskoczyli dziś cały światowy rynek finansowy. Bank Centralny Szwajcarii (SNB) zniósł bowiem minimalny kurs wymiany franka wprowadzony jeszcze we wrześniu 2011 roku. Dodatkowo SNB obciął stopy procentowe do poziomu -0,75 procent, co oznacza to, że banki, które chcą zdeponować swoje środki w banku centralnym Szwajcarii będą mu za to płacić. Helweci decyzję o zniesieniu minimalnego kursu wymiany CHF motywują obawą umocnienia swojej waluty, co niekorzystnie wpływa na tamtejszą gospodarkę.

Decyzja Szwajcarów miała odbicie na całym świecie, w tym w Polsce. Przez chwilę CHF kosztował nawet 5 złotych, lecz potem szybko zniżkował, choć do poziomu, który trudno zaakceptować „frankowiczom”, czyli kredytobiorcom, którzy zaciągnęli kredyty na zakup mieszkań w CHF. Z pewnością ich comiesięczne raty przez jakiś (jeśli nie dłuższy okres) będą o wiele wyższe, niż dotychczas.

Decyzja Szwajcarów odbiła się również na polskiej giełdzie – w szczególności zaś najboleśniej decyzję Helwetów odczuli akcjonariusze Getin Noble Banku, z którego (przejściowo) wyparowało nawet 17,2% wartości firmy! Wartość mBanku spadała o 9,6%, Bank Millennium tąpnął o 10,3%. Dostało sie też innym (np. PKO BP).

Wniosek z powyższego zdaje się być jeden: mały problem – problem klienta, duży problem – problem banku.

Ekonomia, Finanse

neoBANK i SK Bank spółdzielczymi liderami lokat

Rada Polityki Pieniężnej Nowy 2015 Rok rozpoczęła bez fajerwerków pozostawiając stopy procentowe bez zmian. Tym samym od października 2014 roku główna stopa procentowa wynosi 2%.

Niskie stopy procentowe oznaczają tańsze kredyty, ale i również niższy zarobek dla oszczędzających. Ci drudzy, by więcej zarobić, mają dwa wyjścia – albo podjąć ryzyko i zagrać np. na giełdzie, albo poszukać korzystnych ofert terminowych wkładów oszczędnościowych.

A ciekawe oferty z pewnością można znaleźć na rynku. Obok ofert banków komercyjnych, na czołówkę wysuwają się w ostatnim czasie oferty banków spółdzielczych. Z ostatniej analizy przeprowadzonej przez dziennik „Rzeczpospolita” (z dnia 08.01.2015) wynika, iż ciekawe oprocentowanie oferuja poznański neoBANK oraz wołomiński SK Bank.

Źródło: rp.pl

Oczywiście można się spodziewać, że na wysokie odsetki mogą liczyć przede wszystkim ci klienci, którzy wpłacają oszczędności do danego banku po raz pierwszy. Myślę jednak, że przy internetowej obsłudze lokat (online.neobank.pl) taka zabawa jest warta zysków.

Ciekawostka, Ekonomia, Finanse

Spektakularne biznesowe klapy 2014

Koniec roku, to czas podsumowań i wszelakich rankingów. Rok 2014 to w rankingu firm, które zakończyły swoją działalność spektakularnym upadkiem, nienajlepszy rok. Był on szczególnie dotkliwy dla firm z branży budowlanej czy sieci elektromarketów.

Na liście podmiotów, które zakończyły swój żywot w ostatnich miesiącach znalazły się m.in.: ogólnopolski deweloper Giant Development budujący m.in. w Warszawie, Wrocławiu, Poznaniu, Gdańsku, Krakowie, Opolu i Polanicy-Zdroju; handlująca oponami firma Orzeł S.A.; dom maklerski IDMSA, sieć marketów z elektroniką Avans; wspomniana już na łamach mojego bloga SKOK Wspólnota; sieć sklepów z wyposażeniem wnętrz Almi Decor.

Funkcjonującym na rynku firmom w Nowym 2015 Roku życzę wytrwałości i trafnych biznesowych decyzji.

P	W	Ś	C	P	S	N
« lip
1	2	3	4	5	6	7
8	9	10	11	12	13	14
15	16	17	18	19	20	21
22	23	24	25	26	27	28
29	30

nie tylko biznes

W przystępny sposób o biznesie

Category Archives: Finanse

I po lichwie

Powyborcza czkawka

Strumień gotówki coraz słabszy

Najlepszy kredyt

Rekordowa deflacja

Uwaga – deflacja!

Mario Draghi na wielkich zakupach

Frank się poddał

neoBANK i SK Bank spółdzielczymi liderami lokat

Spektakularne biznesowe klapy 2014