Ożywienie gospodarcze odwołane! Święta bez prezentów?

Prezentując najnowsze prognozy dla gospodarki Organizacja ds. Współpracy Gospodarczej i Rozwoju (OECD) oceniła, że w tym roku globalna gospodarka powiększy się o 3,3%.

Jako jedną z przyczyn spowolnienia OECD podaje efekt rozbieżności polityk banków centralnych światowych gospodarek. O ile w USA i w Anglii spodziewane jest rozpoczęcie podwyżek stóp procentowych, to w UE i w Japonii Organizacja przewiduje co najmniej kontynuację łagodnej polityki pieniężnej, o ile nie dalszy spadek oprocentowania stóp.

Taka sytuacja nie pozostaje bez wpływu na kraje Europy Środkowo-Wschodniej. Według OECD wzrost PKB Polski wyhamuje w 2014 roku do 3%. A to oznacza, że Polacy będą wydawać ostrożnie. Niepewność gospodarstw domowych co o rozwoju sytuacji gospodarczej może skłaniać konsumentów do zwiększania oszczędności, a nie do wzrostu konsumpcji.

Ale nie oznacza to, że pod choinką prezentów zabraknie…?

Bankowość, Ekonomia, Finanse

Banki pełne kredytów

Deweloperzy zapełniają banki ziemi (tereny zdobyte do tej pory przez firmy budowlane pozwalają na realizację inwestycji przez kolejne 5-6 lat bez przerwy), wypuszczają na rynek coraz to nowe oferty mieszkań, a klientów brak.

Jak informuje Związek Banków Polskich, od początku 2014 roku słabnie akcja kredytowa w polskich bankach. Spadek dotyczy zarówno wartości, jak i liczby nowo podpisanych umów kredytowych.

Oznacza to, że Polacy coraz rzadziej sięgają po kredyty hipoteczne na zakup mieszkań. Zdaniem ekspertów, do zaciągania kredytów powinny nas motywować z jednej strony niskie stopy procentowe, a przez to niżej oprocentowane kredyty, z drugiej zaś zmieniające się z końcem roku przepisy. Już od początku 2015 roku banki będą wymagać od klientów 10% wkładu własnego przy staraniu się o kredyt na mieszkanie. Do tej pory było to 5%.

Banki liczyły na program MdM, który miał pełnić funkcję siły napędowej dla branży mieszkaniowej. Kredyty udzielane w ramach programu stanowią jednak tylko 0,69% wartości wszystkich nowych umów podpisanych w okresie od stycznia do września 2014 roku.

Może jeszcze nie koszmar, ale bankierzy mogą mieć na koniec 2014 problem z poprawieniem słupków sprzedażowych.

Bankowość, Ekonomia, Finanse

Bank Cię zbada

Każda instytucja finansowa, zanim udzieli kredytu bądź pożyczki bada. Bada czy może udzielić klientowi kredytu albo pożyczki, a jeśli tak, to w jakiej wysokości.

Badanie takie ma na celu ustalenie czy jesteśmy w stanie spłacać dany kredy lub pożyczkę wraz z odsetkami w określonych terminach (ratach). Oceny takiej bank dokonuje na podstawie dostarczonych przez nas dokumentów i informacji (zaświadczenie o zarobkach, wiek, stan cywilny, wykonywany zawód, ciągłość zatrudnienia, ale też informacje z BIK), w oparciu o własną metodologię.

Instytucje finansowe przy określaniu zdolności kredytowej zwracają uwagę na cztery zasadnicze kwestie: wysokość i regularność dochodów, zwracając uwagę na rodzaj umowy o pracę (ta na czas nieokreślony zwiększa atrakcyjność kredytobiorcy dla banku); liczbę osób na utrzymaniu, co wiąże się z kosztami utrzymania rodziny (im mniej, tym lepiej, gdyż mniejsze są kwoty na utrzymanie rodziny); miesięczne koszty utrzymania, czyli wydatki na czynsz, samochód, jedzenie, ubranie, ubezpieczenie, alimenty czy raty innych kredytów (o ile są); nasza historia kredytowa (bądź jej brak), czyli fakt, czy mamy inne zobowiązania finansowe, a jeśli tak, to czy byliśmy sumiennym kredytobiorcą.

Na tej podstawie instytucja finansowa wylicza ile wnioskodawcy pozostaje wolnych środków (dochód minus stałe wydatki czy obciążenia), które mógłby przeznaczyć na spłatę kredytu.

Może się okazać, że stać nas na kredyt bądź pożyczkę wtedy, gdy wybierzemy odpowiednio długi okres kredytowania. Nasza zdolność kredytowa zależy bowiem także m. in. od wnioskowanej kwoty, okresu kredytowania, wysokości oprocentowania czy rodzaju zabezpieczenia.

I choć dla przyszłych kredytobiorców opis badania zdolności kredytowej może wydawać się zniechęcający, w praktyce wychodzą niekiedy bardzo dobre wyniki. Wyniki badania. Badania zdolności kredytowej oczywiście.

Bankowość, Ciekawostka, Ekonomia, Finanse, Informatyka

Cała Polska zapłaci komórką?

Już w styczniu 2015 roku prawie 17 mln Polek i Polaków będzie mogła płacić smartfonem.

Spółka Polski Standard Płatności otrzymała właśnie zgodę na prowadzenie systemu płatności „Blik”. W pierwszej kolejności do systemu przyłączeni zostaną klienci Alior Banku, BZ WBK, ING Banku Śląskiego, Millennium Banku i PKO BP. Razem banki te prowadzą ponad 60% rachunków osobistych Polaków.

Za pomocą nowego systemu będzie można m. in.: wypłacać gotówkę z bankomatów (Euronetu) oraz płacić w punktach oznaczonych logotypem „Blik” (ocenę logotypu zostawiam specjalistom), czyli w ok. 100 tys. punktów w kraju. „Blik” będzie umożliwiał również przesyłanie pieniędzy między klientami w systemie on-line.

Twórcy systemu zaznaczają, że jest on otwarty dla wszystkich uczestników rynku płatniczego w Polsce.

I choć wszystko brzmi bardzo optymistycznie, to faktem jest, iż pomimo wzrostu w ostatnich miesiącach transakcji kartami płatniczymi, w Polsce nadal 80% wszystkich płatności odbywa się za pomocą gotówki.

Cała Polska jeszcze długo nie zapłaci więc komórką.

Bankowość, Ekonomia

Kredyt w spółdzielczym

Wszystko, co zyskuje na wartości szybciej, niż wynosi oprocentowanie kredytu, opłaca się kupić za pożyczone pieniądze. Tą zasadę zna każdy dobry inwestor oraz każdy dobry doradca inwestycyjny. Rzecz jasna wszystko zależy nie tylko od rentowności inwestycji, lecz także od stopnia kredytowania.

Instytucje finansowe oferują szeroki wachlarz usług kredytowych. Większość banków oferuje kredyty na dowolny cel nie pytając klienta na co przeznaczy tak pozyskane środki finansowe. A praktycznie bez wychodzenia z domu, przez internet, może stworzyć swój własny harmonogram spłat, obliczając sobie ile wyniesie rata kredytu, jak długo będziemy spłacać zadłużenie czy ile zapłacimy odsetek.

Problemem pozostaje jednak wysokość kredytu bądź pożyczki, jaką możemy dostać w banku. Większość kalkulatorów zdolności kredytowej uwzględnia jedynie dochody uzyskiwane przez domowników oraz ich comiesięczne zobowiązania – czyli dane podstawowe. Co jednak w sytuacji, gdy dysponujemy możliwością innego zabezpieczenia kredytu?

I tu ciekawe rozwiązanie zaproponował neoBANK. Na stronie dedykowanej kredytom na dowolny cel, ten bank spółdzielczy z Poznania oferuje bardzo ciekawe rozwiązanie. Specjalny kalkulator kredytowy oblicza zdolność kredytową w zależności od tego, czy zabezpieczeniem kredytu będzie np. dom, gospodarstwo rolne, stacja paliw, lokal handlowy bądź biurowy czy magazyn. Wpisując miejscowość, w której znajduje się nieruchomość, jej powierzchnię czy rok budowy, kalkulator zadziwiająco precyzyjnie oblicza kwotę kredytu, o którą można wnioskować.

W dobie internetu poszukiwanie źródeł finansowania inwestycji jeszcze nigdy nie było tak łatwe. Jak się można przekonać, obok dużych banków komercyjnych, także te mniejsze, spółdzielcze stanowić dziś mogą poważne źródło finansowania nawet największych inwestycji.

Uncategorized

Doktor nie biznesmen

W Polsce ścieżka zawodowa osób ze stopniem naukowym doktora jest bardzo krótka. Według najnowszych danych OECD większość z nich (92%) kontynuuje edukację na uczelni, a tylko 8% realizuje się w biznesie.

Gospodarka innowacyjna to taka, która czerpie garściami z nauki. Niestety ten slogan do naszego kraju nie pasuje. Nawet gdyby przyjść, że część doktorów zostaje na uczelni i tam pracuje dla biznesu, to stanowią oni niewielki procent naukowców związanych z biznesem. Większość z nich pozostaje w sektorze szkolnictwa wyższego.

Na tle naszych najbliższych sąsiadów wypadamy dosyć blado. W Belgii czy Holandii nawet 30% naukowców na uczelniach prowadzi badania naukowe dla biznesu. Na Litwie czy w Bułgarii podobny odsetek wspiera administrację rządową, która korzysta z wiedzy i umiejętności osób z doktoratem.

Wniosek zdaje się być prosty: potrzeba nam więcej rozpraw doktorskich, które wniosą aspekt praktycznych możliwości wykorzystania tak zdobytej wiedzy w biznesie.

Bankowość

Boom kredytowy

Według najnowszych danych o prawie 33 mld złotych zwiększyła się w trzech pierwszych kwartałach bieżącego roku wartość kredytów udzielonych przez banki w porównaniu z analogicznym okresem 2013 roku.

Tym bardziej jest to ważna informacja, że tempo przyrostu zadłużenia robi wrażenie – pozytywne – na tle wyników z ostatnich lat.

Coraz chętniej zadłużają się zarówno osoby fizyczne, jak i przedsiębiorcy. Zdaniem specjalistów nie ma jednego czynnika, który decyduje o tym, dlaczego zaczęliśmy się zadłużać. W przypadku kredytów konsumenckich z pewnością są to coraz niższe stopy procentowe, wzrost wynagrodzeń oraz powolny, ale jednak spadek bezrobocia. W przypadku firm zachęcającym argumentem do zadłużania się zdaje się być ożywienie w handlu – wewnętrznym, jak i międzynarodowym.

Taka postawa prokonsumencka powinna cieszyć. Wszak boom kredytowy to zjawisko korzystne. Pod warunkiem, że nie przybierze na sile zbyt mocno.

Bankowość

Masowe napady na banki

Komisja Nadzoru Finansowego wydała pilne ostrzeżenie o możliwości ataków na serwery instytucji finansowych. Jak informują wszystkie banki, są one dobrze przygotowane na takie ataki. Przypomnieć należy, iż na początku ubiegłego roku ofiarą ataku padła największa platforma e-commerce i kilka banków.

Celem ataków hakerskich są jednak nie tylko instytucje, ale także bezpośrednio ich klienci. Padają oni m. in. ofiarami phishingu, czyli próby wyłudzenia danych za pomocą podstawienia linków do fałszywych stron internetowych. I choć użytkownicy Internetu od dawna wiedzą o tych zagrożeniach, to wciąż są ofiara takich ataków.

O skali zagrożenie niech świadczy fakt, że latem tego roku rosyjscy hakerzy wykradli 1,2 mld loginów i haseł.

Uncategorized

Przedsiębiorcy mniej ryzykowni

Według przygotowywanego cyklicznie przez NBP raportu na temat rozwoju systemu finansowego w Polsce, instytucje finansowe w zbyt niskim stopniu wspierają wzrost gospodarczy.

Według sprawozdawcy banki udzielają więcej kredytów osobom indywidualnym (głównie kredytów na zakup mieszkań), niż firmom. I bynajmniej nie wynika to z faktu niedostępności kredytów dla przedsiębiorców. Według badań, większość firm pozytywnie ocenia współpracę z instytucjami kredytowymi, a wśród ok., 18% badanych przedsiębiorstw, aż 87% z nich otrzymało pozytywną decyzję banku – czytamy w raporcie.

Według NBP polskie firmy często wolą finansować swoje inwestycje nie długiem, a środkami własnymi. Gdyby zaś banki szły w kierunku finansowania przedsiębiorstw, ich pozytywny wpływ na wzrost PKB byłby większy, a takie są przecież główne założenia polityki makroekonomicznej państwa.

P	W	Ś	C	P	S	N
« paź				gru »
					1	2
3	4	5	6	7	8	9
10	11	12	13	14	15	16
17	18	19	20	21	22	23
24	25	26	27	28	29	30

nie tylko biznes

W przystępny sposób o biznesie

Monthly Archives: Listopad 2014